悪質金融業者の手口

　以下のような金融は犯罪行為なので，被害に遭わないように注意しましょう。

　また，既に被害に遭われた方は，速やかに警察等に相談してください。

１　高金利

　業者であれば年利２９．２％（ただし日掛け業者については特例あり），非業者については年利１０９．５％を越える利息で金銭貸し付け契約を行うことは，出資取締法５条に違反し，処罰（３年以下の懲役，３００万円以下の罰金）の対象になります。

　３万円借りて，１０日で利息が１万７０００円など年利１５００％からときには６０００％以上というのは，もはや論外。

　このいわゆる「ヤミ金融」と呼ばれる業者の手口の特徴は，多重債務者に対してダイレクトメールを送り，取引はほとんど電話とファックスだけで書面は残さない，取立が恐喝まがいであるなどです。

　また，ダイレクトメールでは低金利を謳っていますが，「取引実績がない」などの理由で高金利での取引を要求され，そのままずるずると行くというパターンも横行しています。

２　「カードで商品を買って送って下さい」

　高額の融資を条件に，「お客様の信用を確かめるため」「当社との取引実績を作るため」と称して，クレジットカードによって買い物をさせて，それを送らせる。結局幾ばくかの金を送るのみで（それすらないところもある），「審査が通りませんでした」などと言って，高額の融資の話はどこかに飛んでしまう。

　このような手口は取込詐欺であり，このような業者は，刑法２４６条１項により１０年以下の懲役に処せられます。

　また，だまされた方も，クレジット会社に対し損害を与えている（本来カードで購入したものは，ローンを支払い終わるまでは他に譲渡できない）ため，破産・免責の際に免責不許可事由とされる場合がありますし，悪質な場合は，詐欺罪として，処罰される場合もありますのでご注意を。

３　「審査のためにサラ金から金を借りて下さい」（紹介屋）

　低利・高額の融資の条件として，「審査のため」と称して，大手のサラ金会社から数十万円を借りさせ，それを指定口座に振り込ませて，あとは待てど暮らせど連絡が来ない。

　このような手口も取込詐欺です。この場合，原則としてサラ金会社に対する借金は残ることになるので，注意が必要です。

４　融資詐欺「融資のために○○をする必要がありますので，先にその手数料を払ってください」

　融資のための必要経費と称して，申込者にお金を振り込ませ，結局融資をしないまま，姿をくらましてしまいます。これも，詐欺の手口ですので，ご注意下さい。経費の典型例としては，ブラックリストや信用情報に載っているので，その情報を消すための費用を払えば貸すとか，登録料とかが多いようですが，他にも，様々な名目で，お金をだまし取ろうとします。

５　架空請求

　債権回収業を名乗る業者から，債権譲渡を受けたとして，突然通知が来るというものです。知らずに支払うと，後で取り戻すことは，非常に困難ですし，なんだろうと思って，連絡をしただけでも，ヤミ金融まがいの請求をされる場合がありますので，ご注意下さい。そもそも，債権譲渡は，譲り渡し人（旧債権者）からの通知があるか，債務者の承諾があって，初めて債務者に対抗できるとされています（民法４６７条１項）。

　

　以上のような金融業者は，ダイレクトメールの他，雑誌，新聞の折り込みなどに広告を掲載していますので，つい信用してしまうというケースがあります。十分注意をした上で，怪しいと思ったときは警察や弁護士に相談しましょう。